Moka Capital X Koinworks
KoinWorks merupakan platform pemberi pinjaman modal usaha yang telah berizin dan diawasi oleh OJK. Melalui Moka Capital, merchant Moka dapat mengajukan 2 (dua) jenis pinjaman dana dari KoinWorks, antara lain KoinBisnis dan KoinInvoice. Adapun persyaratan pengajuan untuk produk KoinWorks adalah:
1. Sudah bergabung dengan Moka selama minimal 3 bulan dan telah menjalankan usaha minimal 6 bulan
2. Rata-rata penjualan bisnis mencapai minimal 3 juta per bulan
3. Area cakupan meliputi
- Seluruh area Jawa + Madura
- Seluruh area Bali
- Area Sumatra:
- Kota Medan
- Kota Padang
- Kota Pekanbaru
- Kota Jambi
- Kota Bengkulu
- Kota Palembang
- Area Sulawesi: Makassar
- Area Kalimantan:
- Kota Balikpapan
- Kota Samarinda
- Kota Palangkaraya
- Kota Pontianak
- Kota Banjarmasin
4. Calon peminjam harus berusia di range 21-60 tahun
5. Merchant bisa melakukan top-up pendanaan di kemudian hari, jika status peminjaman pertama sudah disetujui. Hal tersebut membuat approval rate lebih mudah, tapi proses disburse tetap berlangsung selama 19-30 hari - untuk KoinBisnis
6. Merchant yang DITOLAK, dapat mendaftar kembali di KoinWorks 3 bulan kemudian (dihitung dari tanggal pengajuan yang terdaftar)
7. Saat ini, KoinWorks terbuka untuk semua industri, kecuali:
- Tourism (Hotel / Tour & Travel)
- Event Organizer / Crowd Gathering
- Industri yang memproduksi atau memperjualbelikan rokok dan/atau alkohol
- Industri yang memproduksi atau memperjualbelikan senjata tajam/api
- PPOB (Payment Point Online Banking)
KoinBisnis
Apa itu spesifikasi pinjaman dana KoinBisnis?
Koinworks - KoinBisnis dapat memberikan jumlah pinjaman mulai dari 5 juta hingga 2 Miliar. Pinjaman yang diajukan memiliki tenor mulai dari 6, 9, 12, 15, 18, hingga 24 bulan. Biaya bunga yang diberikan pada pinjaman ini berkisar pada 9%-18% per tahun dengan rincian biaya admin sebagai berikut:
- 6-9 bulan: 2%
- 12-18 bulan: 3%
- 21-24 bulan: 4%
Peminjaman dana tidak dikenakan biaya Penalty Fee saat membayar lebih awal dari penjanjian yang telah ada.
Dokumen apa saja yang harus disiapkan untuk pengajuan di KoinBisnis?
Anda perlu menyiapkan beberapa dokumen sederhana seperti:
- KTP pribadi (dan KTP pasangan jika sudah menikah)
- NPWP (jika pinjaman >IDR 50 juta)
- Kartu Keluarga yang masih berlaku
- Mutasi Rekening pribadi berupa rekening koran/e-statement selama 3 bulan terakhir
Selengkapnya Anda bisa cek disini.
Berapa lama proses pengajuan sampai pencairan dana di KoinBisnis?
Pencarian dana akan diproses dalam waktu 19 hari dengan beberapa tahapan pengecekan
1. Proses Pengecekan Validitas Dokumen Pinjaman [2 Hari Kerja]
- Pengecekan pada penyertaan rekening koran
- Pengecekan pada KTP/KK yang disertakan
2. Proses Pengecekan Resiko Pinjaman [6 Hari Kerja]
- Pengecekan kemudahan komunikasi dengan peminjam
- Penyerahan dokumen pendukung untuk keterangan kesanggupan pembayaran dana
3. Proses Marketplace [5-8 Hari Kerja]
- Proses pencarian dan pencocokan pemberi pinjaman dana terhadap peminjam
- Proses pembuatan kontrak pinjaman
4. Proses Pencairan [3 Hari Kerja]
Bagaimana cara mengajukan pinjaman di KoinBisnis?
Anda dapat melakukan pengajuan pinjaman melalui Back Office.
KoinInvoice
Apa itu KoinInvoice dan apa spesifikasinya?
Koin Invoice adalah produk pinjaman produktif dari KoinWorks dengan limit mulai dari Rp 3 Juta s.d. Rp 50 Juta dan biaya hanya 2% saja setiap pencairan. Koin Invoice ditujukkan untuk Merchant yang membutuhkan dana cepat untuk pembelian stok barang bisnisnya yang normalnya memiliki frekuensi belanja yang lebih sering dan tempo pembayaran yang lebih singkat.
Tenor pinjaman Koin Invoice pun lebih cepat 30 hari dan cara pelunasan adalah dibayarkan secara penuh di akhir tenor (Pokok+Bunga Pinjaman).
Dokumen apa saja yang harus disiapkan untuk pengajuan di KoinInvoice?
- No telepon dan alamat email Peminjam
- KTP Peminjam
- Laporan penjualan per bulan selama 3 bulan terakhir dari Moka
Berapa lama proses pengajuan limit untuk KoinInvoice?
Proses pengajuannya adalah sebagai berikut:
1. Merchant mengirimkan pengajuan limit ke KoinWorks melalui form: https://gjk.id/MokaCapital-KoinInvoice
2. KoinWorks akan melakukan assessment terhadap pengajuan yang masuk. Proses assessment memakan waktu maksimal 3 hari kerja setelah kelengkapan dokumen.
3. Apabila disetujui, KoinWorks akan mengirimkan Perjanjian Kredit terhadap produk KoinInvoice untuk dapat ditandatangani oleh Merchant.
4. Setelah Perjanjian Kredit ditandatangani, Merchant dapat langsung menggunakan fasilitas limit KoinInvoice dengan mengajukan permintaan pencairan dana melalui form berikut.
Berapa lama proses pencairan dana untuk KoinInvoice?
Proses pencairan dana adalah sebagai berikut:
1. Merchant mengirimkan permintaan pencairan dana di form berikut.
2. Team KoinWorks akan melakukan pengecekan BI Checking dan limit yang tersedia.
3. Apabila BI Checking clear dan limit masih tersedia, KoinWorks akan memproses pencairan dana ke rekening Merchant maksimal 2 hari kerja.
Apakah bisa menambah limit?
Bisa, Peminjam dapat mengajukan penambahan limit dalam jangka waktu 3 bulan dengan syarat sudah pernah ada pencairan/penggunaan fasilitas Koin Invoice dan pembayaran lancar. Dokumen yang perlu dilampirkan hanya sales data di Moka dalam waktu 3 bulan terakhir.
Bagaimana proses repayment KoinInvoice?
Pembayaran dilakukan dengan transfer ke Virtual Account Number (setiap Peminjam akan mendapatkan No. VA yang berbeda). Setelah melakukan pembayaran, bukti transfer dapat di-screenshot dan dikirimkan ke email [email protected] atau WhatsApp 08118667896.
Moka Capital X Modalku
Apa spesifikasi pinjaman dana Modalku?
Modalku menawarkan pinjaman modal (Moka X Modalku) dengan limit mulai dari Rp 10 juta hingga Rp 1 miliar tanpa jaminan dengan bunga yang kompetitif dengan tenor 3, 6, dan 12 bulan. Bunga pinjaman mulai dari 19-27% dengan biaya admin sebesar Rp500.000 untuk limit pinjaman s.d Rp16.000.000 atau
3% dari limit pinjaman untuk Limit Pinjaman > Rp16.000.000.
Dokumen apa saja yang harus disiapkan untuk pengajuan di Modalku?
- Untuk pengusaha perorangan, dokumen yang dibutuhkan sebagai berikut:
- KTP
- Riwayat transaksi di Moka selama 12 bulan terakhir.
- Untuk pengusaha yang telah berbadan hukum (PT/CV), dokumen yang dibutuhkan sebagai berikut:
- Legalitas perusahaan- NPWP perusahaan
- KTP direktur
- Riwayat transaksi di Moka selama 12 bulan terakhir
Berapa lama proses pengajuan hingga pencairan pinjaman di Modalku?
1. Proses Pengecekan Validitas Dokumen Pinjaman (1 Hari Kerja)
- Pengecekan pada penyertaan rekening koran
- Pengecekan pada KTP/KK yang disertakan
2. Proses Pengecekan Resiko Pinjaman (2-3 Hari Kerja)
- Pengecekan kemudahan komunikasi dengan peminjam
- Penyerahan dokumen pendukung untuk keterangan kesanggupan pembayaran dana
- Penandatangan kontrak oleh peminjam dana
3. Proses Pencairan (1 Hari Kerja)
Bagaimana cara mengajukan pinjaman di Modalku?
Anda dapat melakukan pengajuan pinjaman melalui Back Office Moka disini.
Siapakah yang dapat mengajukan pinjaman di Modalku?
Pengusaha perorangan/Pengusaha yang telah berbadan hukum PT/ CV dengan kriteria sebagai berikut:
- Minimum hasil penjualan Rp 5 Juta selama 3 bulan
- Memiliki riwayat transaksi di Moka minimal selama 3 bulan
- Lokasi usaha berada di area Jakarta, Bandung, dan Surabaya
- Berusia 21-60 tahun
Jika merchant pernah melakukan pengajuan pinjaman sebelumnya dan ditolak, merchant dapat melakukan pengajuan kembali 3 bulan setelah tanggal pengajuan pertama
Moka Capital X Bizhare
Apa spesifikasi pinjaman dana Bizhare?
Bizhare adalah platform investasi bisnis dengan sistem urun dana melalui penawaran efek berbasis Teknologi Informas (Securities Crowdfunding) yang sudah memiliki izin dari Otoritas Jasa keuangan (OJK). Bizhare menawarkan pinjaman mulai dari Rp 500 juta hingga Rp 10 Miliar dengan biaya layanan sebesar 5-10%.
Siapakah yang dapat mengajukan pinjaman di Bizhare?
1. Merchant yang sudah bergabung dengan Moka selama minimal 12 (dua belas) bulan.
2. Memiliki setidaknya 3 (tiga) outlet.
3. Hasil penjualan mencapai minimum Rp 1 Miliar selama 12 bulan terakhir
4. Jika merchant pernah melakukan pengajuan pinjaman sebelumnya dan ditolak, merchant dapat melakukan pengajuan kembali dengan mengumpulkan dokumen-dokumen yang dibutuhkan
Dokumen apa saja yang harus dilengkapi saat mengajukan pendanaan di Bizhare?
Data yang dibutuhkan untuk pengajuan pendanaan di Bizhare ada 2 macam, yaitu:
1. Data Legalitas*
a. Akta PT
b. SIUP, TDP/ NIB
c. NPWP
2. Data Historical Bisnis
a. Laporan Keuangan minimal 1 tahun
b. Rekening koran
c. Total Kebutuhan Dana
d. Rencana ekspansi bisnis
*dokumen ini akan dibantu prosesnya oleh Bizhare jika memang belum ada
Bagaimana cara mengajukan pinjaman di Bizhare?
Anda dapat melakukan pengajuan pinjaman disini.
Berapa lama proses pengajuan hingga pencairan pinjaman di Bizhare?
Waktu yang dibutuhkan dari pengajuan awal hingga pembukaan investasi yaitu sekitar 2 minggu setelah data lengkap diterima oleh tim Bizhare.
Setelah melakukan pengisian form pengajuan pendanaan melalui Moka:
1. Merchant akan dihubungi oleh tim dari Bizhare dalam 2x24 jam, untuk dapat melengkapi data-data legalitas yang dibutuhkan.
2. Kemudian merchant bisa mengajukan detail rencana ekspansi usaha dengan mengirimkan kelengkapan dokumen yang dibutuhkan untuk pengajuan pendanaan di Bizhare.
3. Setelah itu ada proses wawancara dan due diligence yang dilakukan oleh tim Business Analyst.
4. Jika pengajuan pendanaan diterima, maka akan dilakukan pengumpulan dana selama 45 hari di platform Bizhare.
5. Setelah dana terkumpul, selanjutnya akan diserahkan ke merchant untuk digunakan sesuai semestinya maksimal 2 hari kerja.
Bagaimana metode pengembalian dananya?
Berbeda dengan skema P2P Lending yang berbentuk pinjaman, sistem bisnis di Bizhare ini secara bagi hasil sesuai dengan persentase kesepakatan antara pemilik bisnis dengan investor, bagi hasil tersebut bisa dari profit atau dari omset. Sedangkan untuk angka bagi hasilnya bisa menyesuaikan dari pemilik bisnis.
Jika dana tidak terkumpul, apakah project pendanaannya akan batal?
Jika dana tidak terkumpul, maka ada 2 kondisi yaitu:
1. Dana tidak terkumpul sesuai pengajuan awal, namun memenuhi jumlah minimum pengajuan, maka proses pendanaan akan tetap dilanjutkan
2. Dana tidak terkumpul sesuai pengajuan awal, dan tidak memenuhi jumlah minimum pengajuan, maka proses pendanaan akan dibatalkan
Moka Capital X LandX
Apa spesifikasi pinjaman dana LandX?
LandX merupakan platform Equity Crowdfunding yang telah berizin dan diawasi oleh OJK, dimana Pelaku Bisnis bisa menggalang dana untuk modal usaha dan Pemodal bisa membeli saham dari setiap proyek penggalangan dana.
Pemodal yang memegang saham perusahaan Pelaku Bisnis akan mendapatkan dividen sesuai kinerja perusahaan Pelaku Bisnis tersebut, sebagaimana diatur dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Pemodal juga berpotensi mendapatkan capital gain (keuntungan yang didapatkan oleh investor dari selisih harga beli saham dan harga jual) ketika saham yang dimiliki dijual kembali di pasar sekunder (secondary market).
LandX menawarkan penggalangan dana untuk Pelaku Bisnis mulai dari Rp 1-10 Miliar dengan:
- Biaya Upfront / Listing
- 0 hingga 2,99 M, upfront fee 10%
- 3 hingga 5,99 M, upfront fee 7,5%
- 6 hingga 10 M, upfront fee 5%
- Biaya Platform
- Untuk pinjaman Rp1-3 Miliar: Rp5 juta
- Untuk pinjaman Rp3-6 Miliar: Rp10 juta
- Untuk pinjaman Rp6-10 Miliar: Rp15 juta
- Biaya Admin, 2.5% dari pendapatan bersih yang dipotong setiap bulan
Siapakah yang dapat mengajukan pinjaman di LandX?
1. Merchant yang sudah bergabung dengan Moka selama minimal 12 (dua belas) bulan.
2. Memiliki setidaknya 2 (dua) outlet
3. Jika merchant pernah melakukan pengajuan pinjaman sebelumnya dan ditolak, merchant dapat melakukan pengajuan kembali setelah mengikuti proses inkubasi dan mendapatkan rekomendasi.
Dokumen apa saja yang harus dilengkapi saat mengajukan pendanaan di LandX?
Hal yang harus dilakukan oleh Pelaku Bisnis ketika pengajuan pendanaan di LandX adalah sebagai berikut:
1. Company profile (contoh format dokumen bisa dilihat di link berikut)
2. Rincian detail ekspansi, kebutuhan, dan penggunaan dana
3. Historical profit & loss dari all existing outlets periode 2020-2022 ytd
4. Proyeksi laporan keuangan
Bagaimana cara mengajukan pinjaman di LandX?
Anda dapat melakukan pengajuan pinjaman melalui Back Office Moka disini.
Berapa lama proses pengajuan hingga pencairan pinjaman di LandX?
1. LandX akan melakukan proses screening kepada calon peminjam, jika calon peminjam lolos maka akan masuk ke fase Public Sale (penawaran project terhadap pemodal) maksimal selama 45 hari.
2. Jika proses pendanaan berhasil, maka akan masuk tahap administrasi, maksimal selama 30 hari.
Bagaimana jika masa Publik Sale (45 hari) berakhir namun pendanaan belum berhasil?
Jika selama 45 hari Pendanaan belum berhasil maka ada 2 kemungkinan:
1. Dana yang dikumpulkan akan dikembalikan kepada Pemodal dalam arti pendanaan batal dilakukan
2. Pelaku Bisnis bisa menyerap sisa dari pendanaan tersebut. Misal Penerbit PT A melakukan pendanaan sebesar 5 Miliar, namun ketika masa Publik Sale (45 hari) berakhir hanya terkumpul Rp 4 Miliar, maka 1 Miliarnya Penerbit bisa serap. Untuk hal ini Penerbit harus memberikan informasi terlebih dahulu terkait jumlah pendanaan minimum yang akan dilakukan
Bagaimana penentuan pembayaran/pembagian dividen?
Sesuai dengan kesepakatan bersama di awal, contoh per 3 bulan sekali atau per 4 bulan sekali.
Dividen dibagikan dari net profit. Namun tidak harus dibagikan 100%, apabila ada biaya yg timbul di masa mendatang, bisa disisihkan sekian persen untuk retained earning. Contoh: di tahun ke-5 akan ada biaya sewa yang harus dibayarkan, maka kebutuhan tersebut dapat dicadangkan dengan menyisihkan sekian persen per bulannya (retained earning).
Bagaimana jika bisnis mengalami kerugian atau harus tutup?
Jika tetap terjadi kerugian maka dividen tidak dibagikan dalam periode tertentu. Jika bangkrut maka aset dapat dijual dan cash dibagikan ke investor secara proporsional.
